Мало кому пощастило народитися багатим і не турбуватися про їжу і даху над головою. Я ставлюся до тієї категорії людей, які начебто і на зарплату не скаржаться, але грошей вічно не вистачає. Із зустрічей з однокласниками я йду злегка приголомшеною інформацією про їх налагодженого життя: одні будують будинок, інші роблять капітальний ремонт квартири, треті на мальдівах відпочили. У той час як я на початку кожного місяця хапаюся за голову, подивившись виписки зі своїх кредитних карт.

Трохи про себе: 30 років, живу з чоловіком в місті-мільйонері. Мені набридло розкидати всю свою зарплату на платежі за кредитними картками за попередній місяць. Тому, озброївшись калькулятором, я почала зводити дебет з кредитом. А під час підготовки цієї статті для adme.ru я випробувала на собі маленькі хитрощі, які допомагають не спустити все до копійки і змушують гроші працювати на нас.

№ 1: починаю жити» за коштами ”

Всі мої зарплати йшли на погашення платежів за кредитними картками.

Я записала свої найдорожчі покупки за останні півроку і зрозуміла, що весь час мені хотілося чогось з категорії люкс. Привіт, бідне дитинство і доношування чужих речей. Один раз – не страшно, назвемо це»побалувала себе в день народження”. Але в підсумку я регулярно почала закуповуватися так, немов дорогий одяг і косметика не пробивають пролом в бюджеті. Емоції від володіння новою річчю швидко втрачали гостроту, а ось розплачуватися за дорогу покупку доводилося набагато довше.

Парадокс в тому, що бажання здаватися багатим і успішним заважає стати багатим і успішним . Новий iphone, дорога машина або дизайнерський одяг не допоможуть розбагатіти, а лише розорять нас. Витрати не повинні перевищувати доходи. Спочатку заробляємо гроші, потім витрачаємо.

№ 2: аналізую витрати і заздалегідь планую бюджет

Мої витрати за минулий місяць значно перевищили дохід.

Вирішивши розібрати свої доходи і витрати по кісточках, я переглянула детальну історію покупок і перенесла все в додаток, що дозволяє вести облік бюджету. Коли картина останніх місяців стала більш-менш ясною, я похолоділа: кава, їжа з доставкою додому, таксі там, де можна було б обійтися громадським транспортом або зовсім прогулятися пішки. Від більшої частини цих витрат можна безболісно відмовитися. Раніше, не підводячи підсумки, я навіть не уявляла, скільки грошей насправді йде «в нікуди».

Так я на власному досвіді зрозуміла, що основа ведення бюджету-це планування. Спочатку методичний аналіз щомісячних витрат і доходів, потім їх оптимізація. Формулювання грошових цілей на найближчий час і в довгостроковій перспективі допоможе заздалегідь “сказати” грошам, куди їм йти і що робити. А це, в свою чергу, підводить нас до наступного пункту.

№ 3: усвідомлено підходжу до покупок

Один зі спонсорів моїх спонтанних покупок-instagram. В instagram я підписана на безліч акаунтів і блогерів, які наполегливо намагаються продати мені якийсь товар. А я і рада вестися на це. Не кажучи вже про те, що на пошту щодня приходить з десяток розсилок від онлайн-магазинів, в яких я хоч раз робила покупки: розпродажі, промокоди, нагадування про відкладені речі. Тому перше, що я зробила, — відписалася від самих настирливих розсилок і акаунтів.

Такий підхід допоможе убезпечити себе від переспоживання і спонтанних витрат. Завівши звичку ігнорувати розпродажі, якщо гострої потреби в шопінгу немає, ми економимо багато грошей.

№ 4: більше ніяких кредитних карт

Я — «щасливий» володар цілого віяла кредитних карт. Саме вони “дають гроші” на мої найдорожчі покупки. Не будемо забувати, що і самі карти обходяться недешево: річне обслуговування кожної з них коштує 500-1000 рублів. Аналізуючи свої фінанси, я зрозуміла, що у використанні кредитних карт є один великий підводний камінь: коли ми займаємо у банку, пропадає прагнення заробляти більше , адже і без цього дорога річ буде нашою. І я вже мовчу про те, що відсотки по кредитних грошах просто грабіжницькі. Прострочивши платіж хоча б один раз, ми значно переплачуємо за товар. Тому протягом двох тижнів я звернулася в банки і закрила відразу кілька карт, залишивши тільки зарплатну і ту, користуватися якою при щоденних розрахунках було найбільш вигідно.

Коли є мета щось купити, не займаючи у банків, ми завжди знаходимо способи скоріше втілити її в життя. Тому набагато розумніше не заводити численні карти або брати кредити, а прагнути збільшити свої доходи.

№ 5: починаю відкладати по-розумному

Пару раз, коли мені вдавалося накопичити невеликі суми, я просто складала їх у файл і зберігала в ящику столу. Зрозуміло, що надовго мене не вистачало і я без докорів сумління залазила в заначку, поки вона не вичерпала себе повністю. Така стратегія накопичення-страшний сон будь-якого фінансового консультанта. Зберігаючи гроші вдома, ми просто віддаємо їх» на поживу ” інфляції .

Ті, хто тільки почав налагоджувати відносини з грошима, можуть інвестувати вільні кошти, покласти їх на рахунок або поміняти на іноземну валюту. Користі від цього буде точно більше, ніж від зберігання їх «під матрацом».

№ 6: перестаю лінуватися і отримую вигоду зі щоденної рутини

Дуже часто на питання касира в супермаркеті ” у вас є бонусна карта?”я відповідала негативно. Лінь, немає часу заповнити анкету і так далі. Проте накопичувальні карти декількох магазинів, де я найчастіше купую продукти і предмети першої необхідності, допомогли б мені заощадити на них. І це не все, що я ігнорувала. Податкове вирахування? багато мороки. Поміняти тариф оператора стільникового зв’язку на більш вигідний? та мені і зі старим непогано живеться.

Для поточних розрахунків я почала користуватися карткою з підвищеним кешбек (тієї самої, від якої вирішила не відмовлятися). А оформлення податкового вирахування за стоматологічні послуги допоможе мені повернути близько 10 тис.

№ 7: дізнаюся, що проблема не тільки в зарплаті

Всі ці товари я замовила онлайн, але протягом тижня так і не розпакувала / не зрізала бирки.

Коли я влаштувалася на першу постійну роботу, я отримувала гроші. Іноді мені доводилося економити навіть на проїзді до офісу, які вже там спонтанні покупки. Гроші витрачалися тільки на самі життєво важливі речі. Але через кілька років, коли мене підвищили, а зарплата відчутно зросла, я зіткнулася з несподіваною проблемою: грошей начебто в кілька разів більше, а відкладати все одно нічого.

Якщо у нас є звичка жити на широку ногу, то зі збільшенням доходу апетити виростають відповідно. Це підтверджує і другий закон паркінсона: витрати ростуть разом з доходами. Так я на своєму досвіді дізналася, що деякі фінансові проблеми, як не дивно, не можна вирішити за допомогою грошей . Часто мої покупки-це спроби компенсувати стрес, невпевненість в собі, а також спосіб втекти від неприємних переживань. І це завдання вже з області психології, а не фінансів.

№ 8: починаю вкладатися в майбутнє, а не в момент

Як я вже розповідала вище, в основному всі мої витрати — це спонтанні покупки одягу, косметики, смаколиків, зроблені під впливом моменту, реклами, стресу. У той же час я роками могла відкладати візит до лікаря (так, медицина безкоштовна, але всі ми знаємо, у скільки обходяться ліки), покупку ортопедичного матраца або курси іноземної мови, які відкриють нові перспективи в роботі.

Індивідуальне благополуччя-це не тільки момент, але і довгострокова перспектива. Краще віддати перевагу інвестиціям у здоров’я, освіту та благополуччя короткостроковим інвестиціям у зовнішність та підтримку статусу.

Підсумок

Відносини з грошима, як ви зрозуміли, у мене непрості. Збираючи інформацію про те, як правильно ними розпоряджатися, я зробила висновок, що гроші вимагають зрілого підходу. Вони не мета, а засіб досягнення мети, один з інструментів, за допомогою якого можна поліпшити якість життя або змінити її. У процесі написання статті я переглянула своє ставлення до покупок, навчилася економити там, де це можливо зробити, і вже в цьому місяці мої витрати скоротилися. Мені здається, головний секрет успішних людей полягає в розумінні того, що бути багатим — не обов’язково шикарно відпочивати і купувати дорогі речі. Це означає мати достатньо грошей, щоб ми самі і наша сім’я були щасливі.